Inchide

Prin bifarea casutei de mai jos declar ca am citit si sunt de acord cu prevederile prezentului Regulament si declar ca imi exprim in mod expres si neechivoc consimtamantul ca Banca Comerciala Romana (care este inregistrata in Registrul de evidenta a prelucrarilor de date cu caracter personal sub numarul 3776 si nr. 3772), in calitate de organizator al Campaniei "Scoala de bani, sesiunea de restante", sa prelucreze datele mele cu caracter personal, direct sau prin intermediul tertilor contractanti, in conditiile legii.

Scopurile prelucrarii datelor cu caracter personal sunt: desemnarea castigatorilor acestei promotii, realizarea de rapoarte statistice cu privire la clientii produsele si serviciile Bancii Comerciale Romane, informarea acestora, prin diverse mijloace de comunicare (posta, e-mail, telefon, SMS sau orice alt mijloc de comunicare) cu privire la prezenta Campanie sau la alte actiuni desfasurate in viitor.

Declar ca am luat cunostinta de faptul ca imi pot exercita toate drepturile prevazute de Legea nr. 677/2001, respectiv: dreptul la informare (art.12), dreptul de acces la date (art.13), dreptul de interventie asupra datelor (art.14), dreptul de opozitie (art. 15), dreptul de a nu fi supus unei decizii individuale (art.17) si dreptul de a se adresa justitiei (art.18).

» Vezi regulamentul

Sunt de acord cu regulamentul si conditiile de mai sus.
Am uitat parola
Domnul Diriginte pe Facebook Domnul Diriginte pe Twitter Domnul Diriginte pe YouTube
~ inchide aplicatia ~

Scaneaza-ti personalitatea financiar bancara.

~ deschide aplicatia ~

Daca nu cheltui un leu, el se face Para-Leu! Astazi, noi, elevii Scolii de Bani, vrem ca 11 noiembrie sa fie declarata "Ziua fara Cheltuieli Inutile" pentru toti romanii.

Tu cat ai economisit azi? Cati lei-paralei ai strans pana acum?

~ deschide aplicatia ~
~ inchide aplicatia ~ ~ inchide aplicatia ~
~ deschide aplicatia ~
~ deschide aplicatia ~

Inflatie personala

Pentru a calcula inflatia personala si pentru a sti ce anume putem face pentru a ne proteja de acest risc, trebuie sa urmarim luna de luna evolutia cheltuielilor fixe, in conditiile in care totalul cheltuielilor include aceleasi componente, iar la fiecare 3-6 luni trebuie sa facem o medie a cresterii acestor cheltuieli in raport cu veniturile.

Pentru a se proteja cat mai mult de inflatia personala, familia ta are urmatoarele optiuni:

scaderea cheltuielor prin identificarea acelor bunuri sau servicii care au pret mai mic, astfel incat suma a cheltuielilor sa ramana la cel mai scazut nivel (din prima luna) sau suma cheltuielilor sa ramana la un nivel relativ scazut sa nu inregistreze cresteri de la luna la luna

plasarea suplusului lunar de bani in instrumente de economii care aduc o rentabilitate cel putin egala cu rata medie a inflatiei personale.

Intra si tu in fiecare zi pe www.scoaladebani.ro ca sa afli ce fac alte echipe ca a ta ca sa se protejeze de inflatia personala.

Capitoul 1 - Tema pentru acasa: Frigiderul

Luna aceasta cheltuielile totale planificate ale familiei Georgescu sunt urmatoarele:
- intretinere - 300 RON, de plata pe 10 ale lunii in numerar
- curent - 150 RON, de plata pe 20 ale lunii prin serviciul plati facturi la ATM
- alimente - 1000 RON, cheltuielile se fac in fiecare sambata a lunii, plata cu card BCR Maestro
- rechizite pentru cel mic - 25 RON, achizitionare cu plata prin card pe 20 ale lunii
- un weekend la munte - 250 RON, cheltuiala planificata pentru ultimul weekend al lunii care se face prin plata cu cardul BCR Maestro
- motorina - 150 RON, cheltuiala o singura data pe luna, in primul weekend, plata prin card BCR Maestro
- rata la masina credit BCR - 750 RON, de plata pe 15 ale lunii, prin serviciul plati facturi la ATM
- telefon mobil - 150 RON, de plata pe 20 ale lunii, prin serviciul plati facturi la ATM
- cablu si internet - 120 RON, de plata pe 25 ale lunii, prin serviciul plati facturi la ATM
- reparatii masina - 100 RON, de plata pe 25 ale lunii, plata in numerar

Comisionul lunar de intretinere pentru cele doua carduri ale familiei este 1,75 RON / luna / cont (card) (se plateste pe 30 ale lunii).

Apar insa si cheltuieli neprevazute: pe 20 ale lunii s-a stricat instalatia de apa calda de la baie si reparatia ei necesita 200 RON, care se platesc in numerar, dupa ce suma necesara este retrasa de la bancomat. In plus, se strica frigiderul si achizionarea unuia nou costa 1500 RON, care se platesc cu cardul BCR Maestro.

Veniturile totale nete ale familiei sunt de 4000 RON si incasarile sunt repartizate astfel: pe 15 si 30 ale lunii, salariile nete ale celor doi membri fiind egale. Ambii membri ai familiei primesc salariile pe card BCR Maestro si au posibilitatea de a se folosi anticipat de cate 3 salarii nete.

Comisionul de retragere numerar din bancomatele BCR este de 0,2% minim 0,20 lei / operatiune. Comisionul pentru efectuarea platilor din conturi de card in lei prin ATM BCR este 0.

Intrebare: avand in vedere datele de mai sus, cu ce suma se va indatora familia Georgescu luna aceasta fata de banca apeland la descoperitul de card pentru a cumpara masina si frigiderul?

Rezolvare

Pasul 1: calcularea surplusului sau excedentului lunar de buget, fara cheltuielile neprevazute, respectiv reparatia instalatiei din baie.

Vom folosi un model de calcul al bugetului detaliat in capitoul 1 al "Ghidului de conversatie intre buzunar si bani" pe care daca l-ai pierdut il gasesti aici pe site la rubrica "CURSURI".

Pasul 2 : Din calculele de mai sus rezulta ca familia Georgescu are un surplus de 1000,7 RON luna aceasta, din care ar trebui sa scada reparatia instalatiei din baie - o cheltuiala neprevazuta.

Rezulta ca familia Georgescu ramane in buzunar cu 1000,7 RON (surplus) - 200 RON (reparatie instalatie baie) - 0,4 RON (comision retragere numerar pentru plata lucrarii) = 800,3 RON

Pasul 3 : Daca doreste sa isi achizitioneze frigiderul cel nou, familia are in buzunar 800,3 RON, dar acesta costa 1500 RON.

Prin urmare, familia Georgescu Popescu trebuie sa apeleze la descoperitul de card pentru suma de 1500 RON (costul frigiderului) - 800,3 RON (surplus rezultat dupa plata cheltuielilor neprevazute) = 699,7 RON

Raspunsul corect la aceasta problema este :
Familia Georgescu apeleaza la descoperitul de card pentru suma de 699,7 RON

Capitoul 2 - Tema pentru acasa: Pusculita pentru comisioane

Familia Ionescu plateste in fiecare luna o suma de 2.900 RON care reprezinta rata la casa (1.500 RON), rata la masina (1.030 RON), facuta de telefon (80 RON), factura de internet (50 RON), factura de televiziune prin cablu (60 RON), factura de curent electric (120 RON) si factura de gaze (60 RON).

Intrebare: care sunt costurile efectuarii acestor plati lunare la ghiseu( prin ordin de plata in sistem intrabancar)? Daca familia Ionescu ar face toate aceste plati prin Click 24 Banking BCR ce suma ar economisi in 12 luni? Daca aceasta suma ar fi depusa intr-un cont de economii MAXICONT BCR (care are deja un sold de 1.500 RON) cu o dobanda de 6,5% pe an, cati bani ar avea in contul de economii MAXICONT BCR, familia Ionescu dupa 12 luni?

Rezolvare

Pasul 1: Pentru a vedea care este comisionul aferent platii acestor cheltuieli la ghiseu ( prin ordin de plata in sistem intrabancar) trebuie sa facem urmatorul calcul:

2.900 RON (total plati) + [3 RON (comision efectuare plati fara numerar intrabancar)* 7 (plati)] = 2.921 RON. In aceasta situatie familia Ionescu plateste comisioane in valoare de 21 RON pe luna, respectiv 252 RON pe an.

Pasul 2: Pentru a vedea care este comisionul aferent platii acestor cheltuieli prin Click 24 Banking BCR, respectiv 75% mai putin fata de plata la ghiseu trebuie sa facem urmatorul calcul:

21 RON (comisioanele aferente celor 7 plati efectuate la ghiseu prin ordin de plata in sistem intrabancar) – [3 - (3 RON * 75/100)] * 7 ( plati) = 15,75 RON pe luna. In aceasta situatie familia Ionescu economiseste 15,75 RON / luna * 12 luni = 189 RON pe an.

Pasul 3: Pentru a vedea cat ar economisi familia Ionescu daca depune in contul de economii MAXICONT BCR diferenta calculata la pasul doi trebuie sa facem urmatoarele operatiuni:

- pentru luna 1: 1.689 RON (soldul contului MAXICONT BCR plus difenta calculata la pasul 2)+ 1.689*6,5%/12 (dobanda lunara)=1.698,15RON

- pentru luna 2: 1.698,15 RON (soldul contului din luna 1) + 1.698,15*6,5%/12 (dobanda lunara)= 1.707,35 RON

- pentru luna 12: 1.792,41 (soldul contului din luna 11) + 1.792,41*6,5%/12 (dobanda lunara)=1.802,12 RON

Suma pe care ar economisi-o familia Ionescu este: 1.802,12 RON - 1.689 RON=113,12 RON

Capitoul 3 - Tema pentru acasa: Creditul fara riscuri

Familia Ionescu are un venit net lunar constant de 3.500 RON si cheltuieli de 2.500 RON pe luna. Analizandu-si cheltuielile pe ultimele 6 luni, familia Ionescu constata ca are o inflatie personala de 12%. In aceasta situatie, cei doi membri ai familiei se gandesc daca isi permit sa ia fara riscuri un credit in valoare totala de 32.000 RON pe 10 ani cu o dobanda de 20%, fiind constienti ca, in urmatorii 2 ani sunt foarte putine sanse ca venitul sa le creasca.

Intrebare: Ce le recomandati sa faca - sa ia creditul sau nu?

Rezolvare

Pasul 1 - Calcularea surplusului lunar
Surplusul lunar va fi de 3.500 RON (venit) - 2.500 RON (cheltuieli) = 1.000 RON

Pasul 2 - Calcularea surplusului dupa aplicarea procentului de inflatie personala
1.000 RON - (12%* 1.000 RON) = 880 RON

Pasul 3 - Calcularea ratei lunare
32.000 RON/120 luni + [(32.000 RON * 20%)/12 luni] = 800 RON prima rata lunara

Avand in vedere ca rata lunara pe care o va plati este de 800 RON, rezulta ca pe termen mediu (12-18 luni), familia respectiva poate intra in incapacitate de plata daca nu isi mareste veniturile sau nu isi scade cheltuielile lunare fixe. Prin urmare, ar trebui sa le recomanzi sa nu isi ia deocamdata un credit si mai degraba sa economiseasca surplusul lunar si sa isi creasca veniturile.