Cum să-ți proiectezi bugetul: 3 metode eficiente și 3 pași ușor de pus în aplicare

Pentru mulți dintre noi, întregul proces prin care ne planificăm bugetul este mai degrabă descurajant și copleșitor, un fel de bau-bau financiar, care vine la pachet cu limitări, austeritate și lipsuri. Dar dacă alegi metoda corectă de bugetare, poți avea rezultate încurajatoare, iar bugetarea nu va mai fi astfel o corvoadă. Află care sunt cele mai eficiente metode de planificare a bugetului, pentru a putea să o alegi pe cea care ți se potrivește!

„Eșecul în planificare înseamnă, de fapt, planificarea eșecului“, spunea Benjamin Franklin în urmă cu trei secole. Iar când vine vorba despre bani, acest principiu se aplică cu atât mai mult. Totul este să creezi un sistem care funcționează pentru tine și care te va ajuta să ții evidența veniturilor și a cheltuielilor, astfel încât să-ți controlezi tu banii, nu ei pe tine. În plus, un buget te ajută să te bucuri de viață, fără stresul că va trebui să plătești mai târziu pentru confortul de moment. Pentru că a cheltui bani din viitor nu este niciodată o soluție financiară sănătoasă.

De cele mai multe ori, oamenii adaugă o dimensiune emoțională banilor, iar asta complică mult demersul bugetării. De fapt, banii ar trebui priviți ca un instrument, care te ajută să-ți materializezi planurile, iar atunci când vei ști exact care-ți sunt prioritățile, bugetul îți va reflecta opțiunile.

 

3 metode eficiente prin care să-ți gestionezi bugetul

 

Cel mai important este să descoperi ce funcționează pentru tine, pentru că știm că mintea fiecăruia dintre noi procesează informațiile diferit. S-ar putea să-ți placă una dintre aceste metode sau s-ar putea să combini două dintre ele. Ori poți alege să-ți faci bugetul săptămânal, lunar sau o dată la două săptămâni. Important este să acționezi cu un plan în minte și, mai ales, să nu te abați de la el.

Acestea fiind zise, iată metodele pe care ți le propunem:

 

1. Metoda plicurilor digitalizate

 

Este metoda pe care o foloseau părinții și bunicii noștri, pe vremea când nu existau carduri și banii erau cât se poate de concreți. Dar poate fi folosită și astăzi, cu la fel de mult succes. Practic, împarți bugetul în „portofele” (fie fizice, fie virtuale) corespunzătoare fiecărei categorii de cheltuieli și aloci pentru fiecare suma planificată. Pentru mulți funcționează foarte bine: studiile arată că atunci când îți delimitezi clar banii pentru scopuri precise devii mai atent la cheltuieli. Nu e nevoie să plătești totul cash; poți folosi portofele virtuale dintr-o aplicație sau un tabel simplu, iar varianta fizică rămâne utilă doar pentru cheltuielile mici, zilnice. Sistemul e potrivit pentru categorii precum haine, alimente, ieșiri, cheltuieli pentru copii, important e să rămână simplu, altfel devine greu de respectat.

 

2. Divizarea bugetului în procente

 

O altă modalitate de a-ți planifica bugetul este să împarți veniturile gospodăriei în procente. Odată ce ai făcut acest lucru, îți poți organiza cheltuielile și economiile în consecință, alocând procente pentru: nevoi, dorințe, economii și/sau achitarea datoriilor.

Cea mai cunoscută și frecvent utilizată metodă de divizarea a bugetului în procente este regula 50-30-20. Practic, această regulă înseamnă că nu cheltuiești mai mult de 50% din venit pentru nevoile și bunurile esențiale (plata chiriei și a utilităților, diverse reparații în locuință, costurile de  transport, bugetul pentru alimente, detergenți, produse de igienă etc.) Tot în această categorie este inclusă și rambursarea datoriilor.

Apoi, nu mai mult de 30% din veniturile tale sunt destinate dorințelor și lucrurilor neesențiale, cum ar fi abonamentele la sală și la serviciile de streaming, divertismentul (spectacole, expoziții, concerte), vacanțe, cadouri pentru aniversări sau zile de naștere etc.

În cele din urmă, cel puțin 20% din veniturile tale sunt destinate economiilor (fondul de pensie, fondul de urgență, contul de economii pentru sănătate sau pentru studii etc.)

Aceasta este una dintre cele mai ușoare metode de bugetare, deoarece funcționează pentru diverse niveluri de venituri și îți permite să economisești constant.

O altă variantă de bugetare, foarte asemănătoare și la fel de eficientă, este 80-20. Practic, 20% din banii tăi sunt destinați economiilor, fondului de urgență și – eventual – investițiilor,  în timp ce 80% sunt alocați cheltuielilor esențiale și celor opționale. De exemplu, în categoria cheltuielilor esențiale intră chiria, asigurarea auto și cea a locuinței, alimentele, asigurarea de viață, internetul etc., iar în categoria opționalelor excursiile, biletele pentru evenimente și hobby-urile.

 

3. Bugetarea inversă

 

Poate ai mai auzit de această metodă sub denumirea de „plătește-te pe tine primul!“.

După cum îi sugerează și numele, bugetarea inversă este opusul metodelor anterioare, care se bazează pe scăderea cheltuielilor din venitul lunar.

Bugetarea inversă înseamnă că te concentrezi pe economii și obiective financiare, cum ar fi economisirea lunară a unei anumite sume de bani, pe lângă plata facturilor esențiale (creditul ipotecar, utilitățile, asigurările).

Apoi, atâta timp cât îți îndeplinești obiectivele lunare și-ți plătești facturile, fără să-ți depășești venitul, poți face ce vrei cu banii rămași. Bugetarea inversă poate fi una dintre cele mai bune metode de bugetare, deoarece este ușor de pus în aplicare și nu trebuie să-ți bați prea mult capul cu diversele categorii de cheltuieli.

Cum am spus și la începutul acestui articol, proiectarea unui buget n-ar trebui să fie pentru nimeni un proces complicat și înfricoșător. Odată ce începi să faci asta și ești din ce în ce mai familiarizat cu întregul demers, devine tot mai ușor în fiecare lună să ai finanțele organizate. Urmând acești pași simpli, întregul proces va fi mult simplificat:

 

1. Gândește un buget înaintea fiecărui început de lună

 

Asta înseamnă că începi luna următoare având deja un plan, fără să ai presiunea timpului și a termenelor scadente. Planifică-ți bugetul cu câteva zile înainte de începerea lunii, ca să ai suficient timp să treci în revistă cheltuielile și să-ți dai seama cum vor arăta finanțele tale luna următoare. Odată ce te-ai obișnuit să-ți creezi un buget, vei putea să-ți planifici bugetul chiar și cu câteva luni în avans.

 

2. Nu porni de la premisa că toate lunile vor fi la fel din punct de vedere financiar

 

Te încurajăm să planifici fiecare lună separat. Este puțin probabil ca două luni să arate exact la fel pe plan financiar, așa că ar fi bine să te pregătești pentru cheltuieli precum facturi unice (cele pe care le faci o singură dată pe an, cum ar fi revizia mașinii), planuri de călătorie, evenimente etc. Cu alte cuvinte, crearea unui buget specific pentru fiecare lună este esențială.

În plus, trebuie să ai în vedere acele evenimente care necesită nu doar o atenție suplimentară, ci și o reconfigurare a întregii tale vieți și, implicit, o revizuire a bugetului. Iar aici ne referim la venirea pe lume a unui copil, achiziția sau mutarea într-o nouă locuință, plecarea unui copil la studii în alt oraș sau în altă țară. Asta înseamnă să-ți ajustezi bugetul și să te adaptezi la noile necesități și costuri.

 

3. Creează-ți bugetul exclusiv pe baza venitului estimat pentru luna respectivă

 

Dacă ești plătit o dată pe lună, de două ori pe lună sau la fiecare două săptămâni, bazează-ți bugetul doar pe acel venit, astfel încât să știi exact cât trebuie să bugetezi. Dacă ești plătit la fiecare două săptămâni, va exista o lună în care vei primi trei salarii, deci planifică-ți în consecință.

Pe de altă parte, dacă ai un venit fluctuant, s-ar putea să întâmpini unele provocări, iar la început să ți se pară greu să proiectezi un buget lunar. Nu te lăsa descurajat(ă): asta înseamnă doar că trebuie să fii și mai atent cu urmărirea cheltuielilor și estimarea veniturilor.

 

Articol redactat de Pagina de Psihologie.