Cele mai frecvente patru regrete financiare și cum să le eviți

Banii vorbesc… și prea des șoptesc „adio!”. Hai să fim sinceri: dacă am primi un leu de fiecare dată când ne uităm la cont și ne întrebăm „Unde s-au dus banii?”, probabil că am avea, în sfârșit, un fond solid de economii. Viața costă, dorințele nu se termină niciodată, iar autocontrolul financiar are prostul obicei să-și ia concediu fix când ne e lumea mai dragă.

Un sondaj NerdWallet din octombrie 2024 arată că 69% dintre americani au cel puțin un regret financiar, de la cumpărături impulsive până la lipsa economiilor. Iar un sondaj Bankrate din iunie 2023 confirmă tendința: 74% dintre adulți recunosc că au făcut greșeli financiare, cele mai frecvente fiind neglijarea economiilor și acumularea datoriilor. Și nu, nu e vorba doar de cei care au investit în criptomonede exact înainte de prăbușire. Chiar și oamenii cu venituri mari ajung să se scuture de cap: „La ce m-am gândit atunci?”.

Vestea bună? Nu e nevoie să trecem prin toate aceste greșeli ca să învățăm. Putem fura startul analizând unde au alunecat alții și, cu puțin noroc și un strop de disciplină, să evităm aceleași gropi financiare.

 

Iată patru regrete care apar surprinzător de des și ce poți face ca să le ocolești cu stil (și contul pe verde):

 

1. Nu ai început să economisești pentru pensie din timp

Acesta este campionul absolut al regretelor financiare. Mulți dintre noi ne imaginăm că pensia e treaba „eu-lui din viitor”… acel „eu” relaxat, cu timp liber și bani pentru vacanțe. Doar că viitorul vine mai repede decât credem, iar în oglindă descoperim același „eu”, doar cu mai multe riduri și un cont de economii cam timid.

Cum eviți:

• Automatizează economisirea: transferă lunar o sumă fixă într-un fond de pensii sau de economii.
• Aplică regula 50/30/20: 50% pentru nevoi, 30% pentru dorințe, 20% pentru economii.
• Vizualizează-ți viitorul: vrei să te vezi bucurându-te de o cafea într-un orășel pitoresc sau făcând calcule la sânge despre cum să-ți ajungă banii?

2. Ai acumulat prea multe datorii pe cardul de credit

Cardul de credit vine cu promisiunea magică: „Ia acum, plătești mai târziu”. Doar că acel „mai târziu” sosește mult mai repede, iar dobânzile cresc fără pauză, până ajung să înghită bugetul.

Statisticile nu mint: românii economisesc puțin, dar se pricep de minune la credite de nevoi personale. Cu alte cuvinte, știm să cheltuim banii pe care nu-i avem, dar ne e greu să punem deoparte pe cei pe care-i câștigăm.

Cum eviți:

• Fă diferența între datorii utile și cele impulsive: un credit pentru o mașină de spălat eficientă poate fi justificat; unul pentru un televizor uriaș e doar un moft scump.
• Plătește integral suma de pe card în fiecare lună. Dacă nu poți, întreabă-te dacă acea cheltuială era cu adevărat necesară.
• Împrumută cu cap: pentru investiții care aduc valoare pe termen lung, nu pentru răsfățuri de moment.

3. Nu ai un fond de urgență

Viața adoră surprizele… dar nu toate sunt plăcute. Pisica înghite ceva ce nu trebuia, anvelopa cedează, copilul vrea în tabără, iar în weekend e nunta verișoarei. Când ai un fond de urgență, astfel de situații nu mai înseamnă stres și datorii, ci doar o provocare gestionabilă.

Cum eviți:

• Începe mic: chiar și 50–100 de lei pe lună contează.
• Automatizează economiile într-un cont separat, ca să nu fii tentat să le cheltuiești.
• Fă o listă cu cele mai probabile „accidente financiare” (mașină, sănătate, animale de companie) și estimează un buget preventiv.

4. Nu ai învățat mai devreme despre investiții

Mulți cred că investițiile sunt doar pentru oamenii foarte bogați sau pentru cei care vorbesc în jargon bursier. În realitate, poți începe cu sume mici și cu un strop de curiozitate. Ideea nu e să devii milionar peste noapte, ci să-ți pui banii să lucreze pentru tine.

Cum eviți:

• Educația e cheia: începe cu cărți precum Sufletul banilor sau resurse gratuite, de exemplu cursurile de la ScoalaDeBani.ro.
• Testează pași siguri: depozite la termen, fonduri indexate sau ETF-uri.
• Evită „trucurile rapide de îmbogățire” de pe TikTok sau Instagram.

Regretele financiare nu vin cu programare, ci apar fix când contul e pe roșu și planul lipsește. Dar vestea bună e că poți schimba direcția oricând. Poate chiar azi e momentul să pui pe pauză lista de dorințe și să deschizi un fond de urgență. Cu cât mai devreme începi, cu atât mai liniștit va fi „tu-ul” din viitor.