Cum să gestionezi banii familiei când există un singur venit în gospodărie

De multe ori, atunci când trăiești cu un singur venit în familie, înveți să fii creativ cu banii și să-ți prioritizezi nevoile în detrimentul dorințelor. Cu toate acestea, chiar dacă societatea de consum în care trăim ne încurajează să găsim satisfacție în achiziția de bunuri sau experiențe, putem descoperi bucurie chiar și în lucrurile simple (și necostisitoare) din viață.

Există câteva situații în care familiile se bazează pe un singur venit. De exemplu, când ești părinte singur sau când ești într-un parteneriat, în care ați luat împreună decizia ca unul dintre voi să stea acasă pentru a avea grijă de copii. Este posibil chiar să fii într-un cuplu în care unul dintre parteneri (poate chiar tu) se confruntă cu șomajul și cu dificultatea găsirii unui (nou) loc de muncă.

Stilul de viață al unei familii poate fi ajustat (chiar și temporar), în funcție de venituri, dar asta nu înseamnă că nu poți găsi modalități de a trăi o viață echilibrată, împlinită, fără să te simți copleșit(ă) din cauza lipsurilor.

De la cele mai bune practici de bugetare până la schimbări de mentalitate privind modul în care te raportezi la bani, iată o privire asupra modului în care se poate trăi cu un singur venit.

 

1. Gândește un buget sustenabil

 

Când există o singură sursă de venit, trebuie să fii mai atent(ă) și mai calculat(ă) cu toate cheltuielile familiei, astfel încât să reduci risipa la maxim. Totul începe cu pașii pentru construirea unui buget sustenabil:

 

• Calculează venitul mediu lunar, adunând veniturile din ultimele trei luni și împărțind această sumă la trei.
• Calculează cheltuielile medii lunare: notează-ți cheltuielile din ultimele trei luni, adună-le și apoi împarte suma la trei.
• Organizează-ți cheltuielile în diferite categorii: plata facturilor, plata datoriilor și a ratelor la diverse credite și împrumuturi, costurile cu alimentele, hainele, educația transportul, sănătatea. Nu uita de cheltuielile care nu sunt absolut necesare (cum ar fi ieșirile în oraș).
• Compară veniturile medii lunare cu cheltuielile: dacă veniturile sunt egale sau mai mici decât cheltuielile, este momentul să reevaluezi întregul buget și apoi să-l ajustezi, fără să cazi în capcana auto-învinovățirii și a rușinii. Mai benefic este să acționezi în direcția schimbării obiceiurilor de consum.
• Evită capcana comparațiilor: fiecare familie are propriile obiceiuri și o viziune unică asupra banilor, așa că nu face greșeala să compari situația voastră cu a vecinilor sau cu a prietenilor.
• Urmărește-ți bugetul periodic. Cu alte cuvinte, ține o evidență a cheltuielilor în fiecare lună (sau chiar în fiecare săptămână), pentru a te asigura că rămâi pe drumul corect cu obiectivele de cheltuieli și economii. O modalitate utilă să ții această evidență este să începi un jurnal în care înregistrezi (și reflectezi) asupra fiecărui ban cheltuit. Construirea unui buget poate fi o provocare, dar rămânând pozitiv și motivat, îți poți atinge obiectivele financiare.

 

2. Gândește un plan de reducere a cheltuielilor

 

Să zicem că, după ce ai calculat nivelul veniturilor și al cheltuielilor, a reieșit clar că cheltui mai mult câștigi! Nu este o veste bună, dar nu e momentul să intri în panică, ci mai degrabă să gândești modalități practice și eficiente prin care să reușești să fii mai cumpătat(ă). De exemplu:

 

• Renunță la abonamentele pe care nu le mai folosești (la sala de fitness, televiziune prin cablu, telefonie fixă, servicii de streaming);
• Cumpără produsele mărcilor proprii din supermarket-uri, majoritatea mai ieftine și fabricate în România;
• Mănâncă în oraș doar o dată, maxim de două ori pe lună;
• Atunci când te vezi cu prietenii, sugerează-le activități gratuite, cum ar fi o plimbare (dacă e frumos afară) sau o seară de film acasă;
• Negociază cu furnizorul de telefonie, internet și cablu pentru abonamente mai mici.

Cu puțin efort și câteva strategii inteligente, poți reduce cheltuielile familiei și poți face ca bugetul gospodăriei bazat pe un singur venit să funcționeze pentru voi.

 

3. Pune bani deoparte pentru situații de urgență

 

Constituirea unui fond de urgență este vitală pentru atingerea stabilității financiare, mai ales atunci când familia ta se bazează pe un singur venit. Iată cum să începi:

 

• Stabilește-ți un obiectiv: identificarea unui obiectiv clar de economisire este primul pas către construirea unei fundații financiare solide. Cele mai bune practici pentru fondurile de urgență sugerează economisirea unei sume, echivalentă cu cel puțin trei până la șase luni din cheltuielile de trai. Este bine să luați în considerare stilul vostru de viață și stabilitatea profesională a partenerului care aduce bani în casă, atunci când vă calculați obiectivele. De exemplu, dacă partenerul are un loc de muncă stabil, relativ sigur, atunci s-ar putea să vă simțiți confortabil să economisiți doar pentru trei luni de cheltuieli. În schimb, dacă venitul fluctuează de la lună la lună, este mai sigur să economisiți o sumă echivalentă cu șase luni de cheltuieli.
• Începe cu sume mici: pentru a constitui fondul de economii, pune deoparte lunar o sumă modestă, care să nu fie descurajantă. Ține mine ca fiecare ban contează și ajustează bugetul fără te simți copleșit(ă). O regulă bună pentru economisire este să economisești 10% din venitul lunar al familiei. Apoi, pe măsură ce te simți mai confortabil cu acest obicei, poți crește treptat suma.
• Transferă banii automat în contul de economii: una dintre cele mai simple modalități de a-ți spori fondul de urgență este să configurezi transferul recurent, pentru a trimite bani din contul curent către contul de economii în fiecare lună. Cel mai important aspect este că transferurile de acest tip sunt complet hands-free, așa că nu trebuie să-ți faci griji că „o să uiți“ de ele.
• Păstrează-ți economiile într-un cont separat: menținerea fondului de urgență complet separat de contul curent obișnuit este un pas crucial pentru a te asigura că banii sunt utilizați numai pentru situații de urgență, și nu pentru achiziții impulsive sau vacanțe.

 

4. Gestionează datoriile cu chibzuință

 

Datoriile pot fi o povară, mai ales dacă familia ta trăiește dintr-un singur venit. Dar, cu un plan riguros și cu o disciplină strictă, poți prelua controlul finanțelor tale.

Primul pas este să incluzi plata datoriilor în bugetul lunar, ceea ce înseamnă să aloci bani din venitul lunar pentru a plăti cel puțin sumele minime, la timp. Mai presus de toate, asigură-te că acorzi prioritate achitării datoriilor față de cheltuielile neesențiale.

O altă strategie utilă este să cauți modalități de a-ți reduce datoria, prin stabilirea unui plan de rambursare a împrumuturilor sau a creditului. Poate fi o călătorie lungă, dar fiecare plată îți aduce familia cu un pas mai aproape de libertatea financiară

 

5. Maximizează-ți potențialul de a obține venituri

 

Un sfat vehiculat adesea pentru creșterea veniturilor este diversificarea surselor. Deși poate părea descurajant să explorezi piața muncii, mai ales atunci când ești într-o situație critică, amintește-ți că nu este imposibil.

Iată câteva direcții care te vor ajuta să-ți creezi mai multe surse de venit:

 

• Investește în tine: urmând cursuri sau obținând certificări suplimentare, îți vei crește valoarea ca angajat.
• Fii la curent cu noile tehnologii și tendințe din industrie: astfel, vei fi mai bine pregătit pentru a face față provocărilor și pentru a dezvolta noi idei. O investiție ca aceasta poate duce la oportunități mai mari de avansare în carieră și, implicit, la creșterea veniturilor.
• Negociază-ți salariul: când începi activitatea la un nou loc de muncă sau în timpul evaluărilor de performanță, este important să-ți negociați salariul și pachetul de beneficii, pentru a te asigura că ești compensat în mod corect pentru abilitățile și experiența ta. Fii îndrăzneț și nu te teme să ceri un salariu mai mare sau beneficii suplimentare, cum ar fi programul de lucru flexibil sau posibilitatea de a lucra de la distanță.
• Dezvoltă-ți rețeaua profesională: chiar dacă nu-ți surâde neapărat ideea, crearea și menținerea unor conexiuni în cadrul industriei tale și construirea de relații cu profesioniști cu care împărtășești idei reprezintă un aspect important al evoluției tale profesionale, care îți poate influența nivelul veniturilor. Participând la evenimente profesionale și alăturându-te unor grupuri sau asociații din industrie, poți cunoaște oameni noi și poți afla despre potențialele oportunități de angajare sau despre clienți noi.

 

Articol redactat de Pagina de Psihologie.