„Bani albi pentru zile negre“: De ce e recomandat să-ți proiectezi un buget

Mulți dintre noi asociază ideea de buget cu o parte inconfortabilă a gestionării vieții financiare. Ba chiar unii dintre noi consideră că bugetul reprezintă o sumă de constrângeri majore, care-i împiedică să-și trăiască viața așa cum și-ar dori. Dar o explorare mai profundă a scopurilor unui buget te va ajuta să înțelegi că respectarea acestuia ar putea fi mai puțin descurajantă. Ca să nu spunem chiar motivantă!

 

Care sunt scopurile proiectării unui buget

 

Principalul scop al bugetării este să-ți urmărești veniturile și cheltuielile. Cu alte cuvinte, un buget este instrumentul prin care monitorizezi câți bani îți intră și îți ies din „portofel“. Dar, dincolo de asta, unul dintre scopurile bugetării este să te ajute să-ți planifici obiectivele financiare și să-ți gestionezi fondurile pentru a atinge aceste obiective. Pentru că, fără un buget, este mult mai ușor să prioritizezi cheltuielile imediate sau satisfacerea dorințelor, în detrimentul securității financiare pe termen lung.

 

De exemplu, un buget sănătos poate include alocarea unei sume lunare pentru fondul de urgență. Dacă pui bani deoparte în fiecare lună, vei dispune de acele economii la care să recurgi în situații neprevăzute (o intervenție medicală, defectarea mașinii, pierderea locului de muncă). Pentru că, de multe ori, este dificil să economisești pentru ceva destul de abstract și improbabil, fără să ai un buget stabilit, care să te ghideze spre asta.

De curând, Banca Comercială Română (BCR) a prezintat datele unui studiu sociologic realizat împreună cu compania de cercetare Unlock Market Research, privind comportamentul și relația cuplurilor din România cu banii. 78% dintre cei intervievați au mărturisit că disensiunile legate de bani și situația financiară reprezintă unul dintre cele mai frecvente motive de ceartă în cuplu, iar pentru 65% dintre respondenți, planificarea banilor pentru situații neprevăzute este cea mai presantă dorință. Cu alte cuvinte, pentru majoritatea cuplurilor din țara noastră, gestionarea banilor este un motiv de conflict, iar banii pentru situațiile de urgență sunt încă la nivel de „dorință“ și nu o realitate sau un obiectiv lunar.

Un alt sondaj, realizat de data aceasta peste Ocean de către Debt.com, a arătat că 85% dintre americani folosesc bugetul pentru a-și putea plăti creditele și pentru a se ține departe de datorii. Pentru cei care au răspuns că nu reușesc să se țină de un buget, motivele au inclus faptul că un buget implică timp, atenție și efort, că ideea de buget îi face să se simtă anxioși, că nu au venituri suficiente și că bugetul este o sursă de conflict cu partenerul de cuplu (se pare că unele lucruri sunt universal valabile, indiferent de continent sau de nivelul de venituri).

Cu aceste cifre în minte, am alcătuit o scurtă listă a motivelor pentru care e recomandat să-ți proiectezi un buget.

1. Ții o evidență a cheltuielilor

Când ești atent(ă) la cheltuieli, este mai ușor să rămâi pe drumul cel bun către atingerea obiectivele tale financiare și ești mai puțin tentat(ă) să faci achiziții sub impulsul momentului. Practic, e necesar să ții un jurnal al cheltuielilor pe care le faci. Deși le poți urmări cu „pixul în mână“, există și instrumente automate și aplicații care să facă asta în locul tău.

2. Ții o evidență a veniturilor

Pe lângă monitorizarea cheltuielilor, unul dintre scopurile bugetării este să te ajute să-ți urmărești veniturile. Până la urmă, nu poți cheltui decât dacă ai bani care-ți intră periodic în cont. Iar cea mai simplă regulă de aplicat pentru un buget sănătos este să cheltui mai puțin decât câștigi. Este posibil ca, monitorizându-ți veniturile și cheltuielile, să-ți dai seama că nivelul veniturilor tale nu este suficient pentru a-ți satisface nevoile. Deși această concluzie poate fi descurajantă, este esențial să descoperi dacă există un decalaj inconfortabil între cheltuieli și venituri. Odată ce înțelegi decalajul, poți începe să-ți proiectezi bugetul, fie urmărind majorarea veniturilor, prin identificarea unor surse alternative, fie ajustându-ți cheltuielile.

3. Îți stabilești obiectivele de economisire

Indiferent dacă sunt numite așa sau nu, toată lumea are astfel de obiective. De exemplu, atunci când pui bani deoparte pentru vacanța de vară, pentru achiziționarea unei mașini noi sau pentru renovarea apartamentului – toate acestea sunt obiective de economisire.

Și este mai ușor să faci progrese către atingerea lor dacă le incluzi într-un buget. Așa că, atunci când îți stabilești bugetul, ia în considerare alocarea unei sume de bani pentru obiectivele tale.

 

4. Preiei controlul asupra banilor tăi

 

Fără să-ți stabilești un buget, este aparent foarte ușor „să lași lucrurile să se întâmple de la sine“. Doar că, atunci când e vorba de bani, această lejeritate e mai degrabă inconfortabilă și foarte păguboasă pe termen mediu și lung.

De exemplu, mulți dintre noi simt presiunea de a cheltui mai mult (sau poate chiar prea mult) în preajma sărbătorilor. Dar, după cum știm, sărbătorile vin în același timp în fiecare an, prin urmare este ușor să incluzi aceste cheltuieli în bugetul tău lunar. Cu alte cuvinte, în loc să cheltui o mie de lei în decembrie și „să faci gaură în buget“, pune în fiecare lună bani deoparte pentru cadourile și masa de Crăciun.

Practic, un buget te ajută să amortizezi aceste cheltuieli majore, dar predictibile și recurente.

 

5. Te bucuri de libertate financiară

 

Când te gândești la buget, s-ar putea să-l asociezi cu constrângeri, limitări sau austeritate. Dar realitatea este că, dacă ești echipat cu abordarea corectă, unul dintre scopurile bugetului este de să-ți ofere libertate financiară. Un buget atent gândit îți oferă libertatea de a cheltui în anumite limite și de a nu trăi cu povara îngrijorării permanente că „o să ajungi în sapă de lemn“ sau că „o să dai de fundul sacului“.

Deci, dacă te întrebi „care-i rostul unui buget?“, un posibil răspuns ar fi că te ajută să-ți planifici cheltuielile viitoare. În loc să trăiești doar cu gândul la ziua de azi, un buget te poate ajuta să te gândești cu încredere și siguranță (și) la ziua de mâine.

 

6. Îți urmărești progresul făcut înspre atingerea obiectivelor financiare

 

Obiectivele financiare pot lua multe forme, în funcție de stilul tău de viață, de priorități, de momentul în care te afli în viață. Câteva dintre cele mai des întâlnite obiective financiare sunt: plata cardurilor de credit, achitarea împrumuturilor pentru mașină sau pentru locuință, constituirea unui fond de urgență, constituirea unui fond de studii și economisirea pentru pensie. Dar fiecare își poate stabili propriul obiectiv financiar pentru situația sa unică.

O caracteristică esențială a bugetului este că te ajută să-ți monitorizezi progresul către atingerea obiectivelor financiare pe termen lung și să-ți menții strategia de economisire, pentru a-ți transforma obiectivele financiare în realitate.

 

7. Identifici cheltuielile inutile și risipa

 

Pentru cei mai mulți dintre noi, acest gen de cheltuieli se strecoară în viața noastră, fără să ne dăm seama. Indiferent că vorbim de achiziția unor lucruri inutile, care ne aglomerează casa și care sfârșesc, în cele din urmă, la gunoi, sau de servicii pentru care plătim, dar pe care nu le folosim (clasicul exemplu este abonamentul neutilizat la sala de fitness), cei mai mulți dintre noi nu suntem conștienți de nivelul acestor cheltuieli în absența unui buget.

Un buget nu va elimina în totalitate aceste cheltuieli, dar te poate ajuta să identifici categoriile în care este posibil să cheltui inutil sau în exces.

 

Cei mai mulți oameni cheltuie mai mult decât ar fi necesar pe mâncare, mai ales în perioadele aglomerate sau stresante din viața lor. Dacă observi că ai început să cheltui prea mult pe alimente, este recomandat să încerci o rutină de planificare a meselor.

Cel mai important este să nu te încarci și cu sentimente de vinovăție. În schimb, încearcă să fii mai atent(ă) data viitoare când intri în supermarket: un coș plin de cumpărături nu-ți rezolvă conflictele cu partnerul de cuplu sau tensiunile de la serviciu.

 

8. Gestionezi mai ușor stresul financiar

1

Stresul financiar poate pune presiune asupra tuturor membrilor familiei. Iar în absența unui buget, este ușor ca stresul financiar să scape de sub control.

În esență, scopul unui buget este să te ajute să calculezi câți bani îți poți permite să aloci pentru o anumită categorie de cheltuieli. Fără aceste limite impuse de buget, este ușor să cheltuiești „bani din viitor“ sau pentru ceva care pur și simplu nu se încadrează în buget.

Iar cheltuielile excesive, care-ți depășesc bugetul, duc, din păcate, la acumularea datoriilor, adică principala sursă de stres financiar. O abordare proactivă a gestionării finanțelor, bazată pe un buget, te poate ajuta să eviți sau să gestionezi mai bine stresul financiar.

 

Dacă ai chef de o comedie reușită pe această temă, îți recomandăm Une année difficile, regizat de autorii peliculei Intouchables, Olivier Nakache și Éric Toledano, care-ți garantează o oră și jumătate de râs pe săturate, dar care funcționează și ca o lecție eficientă de educație financiară (filmul, lansat la finalul anului trecut, încă mai rulează în cinematografele din România).

 

Educația financiară este esențială pentru o viață mai bună. Pentru mai multe sfaturi legate de gestionarea eficientă a banilor, puteți accesa cursurile online gratuite de pe Școala de Bani.